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服務信托引熱議,行業開展難題在哪兒?

2020-7-9 14:00:57發布6次查看ip:發布人:

多重考驗之下,積極擁抱轉型,探索業務多元化成為信托公司的必然選擇,作為回歸實體的可持續發展路徑,服務信托已經成為信托公司謀劃發展的方向。但在行業尚未成熟,人員配備不足的情況下,如何積極展業也成為一大難題。5月28日,多家信托公司從業人士在接受北京商報記者采訪時均提及,“希望監管對服務信托提供更大的支持?!痹诜治鋈耸靠磥?,目前我國服務信托業務相關配套制度尚不完善,政策支持力度有限,專業人才儲備不足,監管可結合我國自身國情,與稅務部門協調一套符合我國信托業特點的可持續的稅收政策,作為整個服務信托向上發展的根基。
01
下一站方向,服務信托引關注
在“資管新規”轉型陣痛的影響下,信托公司紛紛選擇拓展領域布局,回歸本源業務的服務信托已然成為積極轉型的方向。多位信托公司從業人士在接受北京商報記者采訪時均提到,“服務信托確實體現了回歸本源的價值,是未來信托公司展業的重點?!?br> 2019年,在強監管、去通道的重壓下,信托公司表現各異。數據顯示,2019年66家披露業績數據的信托公司共實現凈利潤536.64億元,自2018年以來連續兩年負增長。信托公司挖掘其他信托功能,拓寬展業范圍的內在動力強烈。在年報中,多家信托公司已將服務信托納入發展路徑。
來自云南信托研發部最新發布的數據顯示,2019年提出服務信托的公司有3家,從具體的案例來看,中航信托“設立了服務信托(數字)業務部,打造支撐新業務模式下的數字化平臺”;粵財信托進行了“服務信托與供應鏈業務結合的有益嘗試”。江蘇信托、四川信托也均建立了較為專業的服務信托部門為今后的展業打下基礎。
同時,中融信托相關負責人也向北京商報記者透露,該公司已將服務信托納入了轉型的主要方向之一,同時,鼓勵各業務部門加大研究和投入,在傳統業務模式基礎上尋求突破,探索嘗試幾種穩定的、可規?;瘡椭频姆招磐袠I務模式,并最終讓服務信托成為公司的重要業務板塊和收入來源。
何為服務信托?據了解,服務信托是以信托賬戶為載體,向委托人提供資金或財產的保管和運營服務。一位信托行業業務人士告訴北京商報記者,根據服務的內容,服務信托還可以再細分為消費權益保護、員工福利保障、貿易安全結算、財富傳承及財產安排、風險控制、慈善公益等多種類型。
今年1月,《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》正式發布,明確信托公司要回歸“受人之托、代人理財”的職能定位,積極發展服務信托、財富管理信托、慈善信托等本源業務,也鼓舞了信托公司布局服務信托的決心。
在中信信托常務副總經理王道遠看來,服務信托起源于委托人、受益人各種各樣不同的訴求,而不僅僅是投資需求,最能體現信托的制度價值,是可以將信托公司與其他金融機構區別開來的業務,服務信托的發展有利于整個資產管理行業的繁榮,也有利于滿足社會的多元化需求。
“引導信托行業健康發展,行業重塑需要較長期限,服務信托是作為行業發展過渡時期,信托公司回歸本源的較好發展路徑?!痹颇闲磐醒芯堪l展部總經理王和俊表示,“但是考慮到服務信托本身的業務特點,從發展經驗來看,服務信托往往是屬于靠規模效應的盈利模式,也容易在行業內部形成寡頭壟斷?!?br> 02
探索破解預付卡消費亂象
得益于“業務涵蓋范圍廣泛,可拓展范圍寬”的優勢,服務信托模式也逐漸被行業與監管認可,在今年兩會上,全國人大代表,銀保監會信托部主任賴秀福建議,應進一步擴大信托機制在涉眾性社會資金管理中的應用。賴秀福提到的涉眾性社會資金包括:預付式消費資金(如商業預付卡、互聯網虛擬充值卡、會員制模式下的預付款等)等涉及社會、經濟生活的各個領域。
引入信托機制改善預付卡消費亂象的功能更加值得期待。近年來,預付卡消費欺詐問題一直是消費投訴的熱點,在新冠肺炎疫情的影響下,部分發卡企業面臨經營困境,相關金融風險加速衍生,而信托公司的介入也有望建立更為安全的資金管理體系。
賴秀福認為,在涉眾性社會資金管理中引入信托機制,由信托機構以市場化方式擔任受托人,能夠實現涉眾性社會資金的獨立、安全、長期保管并按照委托人意愿運用,提升交易安全性和效率,防范出現涉眾性社會資金安全風險。如在預付式消費資金方面,日本和我國臺灣地區都以立法形式要求商家以所收預付款為信托財產設立信托,由信托機構保管并根據消費情況逐次支付給商家。在經營過程中,商家無法直接支配預收款,出現商家破產情形時,信托機構將剩余的預付資金歸還消費者。這種機制可以有效的實現預付資金與商家之間的破產隔離,達到保障交易安全的目的。
一位信托公司從業人士直言,信托公司介入后提供了資金的第三方監管,有助于提升資金的安全性;由信托專業機構進行資金賬戶管理,可以提升資金的使用效率,為客戶資產保值增值提供幫助。
在金樂函數信托分析師廖鶴凱看來,信托模式介入可以改變亂象情況,資金托管,獨立結算,客戶再也不用擔心商家跑路,不過信托公司也需要根據商家具體的商業模式,提供更加個性化的資金管理方案,并在這過程中防止商家違規提取客戶資金的情況發生,同時根據商家情況可以同步給商家提供更加全面的綜合化金融服務,以滿足商家自身發展的需求。
03
業內期待監管配套政策支持
但需要關注的是,服務信托展業尚未成熟,如何發展也成為擺在信托公司面前的難題。
金樂函數信托分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時介紹稱,早期各家公司還是絕大多數業務都是資金信托,服務信托的范圍其實比較狹小,而拓展到其他財產權領域需要準備的基礎很龐大,需要很多支持,目前各家公司的專業人員儲備也嚴重不足,短期內團隊建設難度很大。
用益信托研究員帥國讓同樣指出,我國目前暫時沒有形成以服務為核心的信托文化氛圍,相比資金信托業務而言,服務信托業務的盈利水平不足,相關的配套制度尚不完善,政策支持力度有限,信托公司在服務信托方面的專業人才儲備不足。
談及后續展業問題,一家信托公司業務人士向記者表示,對信托公司來說,首先要調整業務思維和盈利模式,建設專業化團隊,積極拓展外部合作渠道。還要依托金融機構的信用和管理能力,實現對受托資金或財產的資產隔離、破產保護以及其他事務管理;依托信息技術和互聯網科技,設計適合市場需求的服務系統,為提升客戶體驗、實現資產隔離和管理提供技術上的支持。
除了人員儲備、業務開展經驗等信托公司自身短板,服務信托的發展也需要監管政策的支持。在采訪過程中,多家信托公司從業人士均向記者表示,“希望監管對服務信托提供更大的支持?!?br> 在王和俊看來,從目前監管對于服務信托所釋放的信號看,對于信托行業內開展服務信托的轉型定位是給予肯定的,但當前尚未推出比較詳細的配套支持制度。不過,隨著理論研究的深入和服務信托模式的逐漸清晰,服務信托納入信托監管體系、并匹配相應的服務指標對于信托行業而言指日可待。
廖鶴凱補充稱,應在一定程度上進一步放寬信托公司異地展業的限制,推進信托財產登記制度的建立??山Y合我國自身國情,與稅務部門協調一套符合我國信托業特點的可持續的稅收政策,作為整個服務信托向上發展的根基。
來源:北京商報 
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